Faire appel aux services d’un courtier présente plusieurs avantages pour les entrepreneurs souhaitant souscrire à un prêt professionnel. En effet, après réception des pièces requises, les courtiers en prêt professionnel effectuent une analyse du dossier et le corrigent pour qu’il respecte les normes afin de le proposer aux institutions financières en passant directement par les directions nationale et régionale. C’est un réel avantage indéniable proposant un gain de temps, et les réponses définitives sont indiquées rapidement. L’entrepreneur peut ainsi se consacrer totalement à son activité sans avoir à effectuer les démarches auprès de toutes les banques.

Candidat à la franchise ? Franchisé ? Franchiseur ? Professionnel de la franchise ?

Les enseignes ont été sélectionnées suivant le niveau d’intérêt porté par les postulants à la franchise. Le site rentabilitedelafranchise.com a porté son choix sur la sélection des sociétés en se basant uniquement sur ceux qui affichent le nom de l’enseigne du franchiseur soit comme enseigne commerciale, soit comme dénomination sociale.  Ainsi, on a la garantie de leur appartenance au réseau de la franchise.

Les données des sociétés étant, généralement, accessibles sous un délai de 12 à 18 mois après la date de clôture de l’exercice, la majorité des analyses sur les franchises se reposent sur les données de 2009. Mais en dépit de l’obligation légale, certaines entreprises ne déclarent pas leurs comptes annuels, ce qui n’a pas pu permettre d’incorporer leurs données dans les analyses.

L’Afub met en avant un mode d’emploi — visant à informer les personnes ayant des difficultés pour rembourser leur emprunt — expliquant la procédure à suivre pour ceux qui seraient concernés. Si vous êtes en difficulté financière suite à la perte de votre emploi, ou suite à la baisse de votre salaire, ou tout autre cas qui aurait pu perturber vos revenus financiers et ayant un rapport avec la famille (décès, divorce, maladie…), vous pouvez appliquer la procédure de l’Afub.

En effet, si votre difficulté est temporaire, vous pouvez faire appel à un juge pour suspendre vos mensualités pour une durée maximum de 24 mois, sans avoir d’intérêt, ni de frais à payer. Cela ne fonctionne que si votre problème financier est passager et a une durée limitée. La loi part du principe que l’emprunteur retrouvera une situation financière normale sur une durée maximale de 2 ans et qu’il pourra reprendre le remboursement de son crédit. Si ce critère n’est pas rempli, c’est une procédure de surendettement qu’il faut engager.

Quels sont les autres critères pour pouvoir contracter cette procédure ?
- Il faut que ce soit un crédit à la consommation inférieur à la somme de 21 500 €.
- Ou que ce soit un prêt immobilier.

Comment cela se passe-t-il ?

Il faut faire sa demande au Tribunal d’Instance ou à un Juge de Proximité. Il n’est pas obligatoire pour la personne concernée de faire appel aux services d’un avocat. En effet, la procédure est très simple et le plus souvent gratuite.

Il y a deux cas de figure :
- Soit vos mensualités s’élèvent à un montant inférieur à 4 000€. Dans ce cas, il suffit simplement de faire une déclaration à remettre au greffe, pour que le Juge de Proximité soit saisi.
- Soit vos mensualités s’élèvent à un montant supérieur à 4 000€. Il est obligatoire dans ce cas de faire une assignation en référé au Tribunal d’Instance. La présence d’un huissier est indispensable. Cette procédure vous coûtera environ 70€.

Grâce à l’Afub, vous pouvez recevoir de leur part, sur simple demande, une brochure qui vous permettra de réaliser pas à pas la procédure, tout en ayant des modèles dépendants de la démarche à entreprendre. Celle-ci est gratuite.

Attention, cette procédure ne peut aboutir que si l’organisme qui vous a prêté de l’argent n’a pas déjà réclamé l’intégralité de la somme du prêt.

L’Afub ne s’occupe pas que des personnes ayant un souci pour rembourser leur crédit, elle aide également ceux qui sont interdits bancaires. En effet, certaine personne se retrouve interdit bancaire, faute à des problèmes internes ou bien simplement parce qu’une fois il y a eu un chèque rejeté. Dans certaines régions, un simple petit écart peut vous pénaliser. L’Afub met en place des dispositions pour qu’au moins la moitié des personnes concernées par ce problème et n’arrivant pas à s’en sortir puisse ne plus être interdit bancaire. Elle met à disposition des lettres types à envoyer aux personnes compétentes.

L’Afub est là pour vous protéger, n’oubliez pas que vous pouvez toujours faire appel à la justice, les lois protègent les consommateurs.

Pour en savoir plus rendez-vous sur www.afub.org

Portail économie, une diversité de qualité

Les internautes souhaitant promouvoir leur site dans ces différents domaines ont la possibilité d’utiliser Portail économie comme un outils de promotions. Le site propose ainsi de répertorier les différents communiqués de presse des entreprises ou des particuliers dans le but d’optimiser la stratégie de référencement. Portail économie sélectionne avec rigueur tout le contenu, les bénéficiaires sont ainsi assurés d’apparaître sur un site de qualité. Les visiteurs ont de ce fait l’occasion de lire des articles d’une grande richesse.

Une navigation intuitive facilitant la lecture de nombreux articles

Les internautes souhaitant prendre connaissance du contenu ont la possibilité d’avoir accès à une réelle organisation. Portail économie a ainsi répertorié toutes les actualités dans une rubrique correspondant au sujet traité. Les visiteurs peuvent ainsi trouver aisément l’information recherchée répondant à leurs attentes. Les internautes ont l’occasion de réagir aux nombreux billets composants le site notamment en laissant une information supplémentaire, un avis… En cliquant sur l’un des secteurs (économie, immobilier…), des critères de sélection apparaissent permettant aux internautes de trier les actualités. Des classements sont également mis en place avec notamment les « articles populaires » et les derniers commentaires.

Conditions d’ouverture d’un plan épargne logement

Pour ouvrir un PEL, il faut verser dès le départ, un minimum de 225 euros. Il est obligatoire de déposer, ensuite, 45 euros par mois sur ce compte, avec un plafond fixé à 61200 euros au bout de 10 ans au maximum. Avant d’ouvrir un PEL, il faut s’assurer d’avoir suffisamment de ressources pour pouvoir effectuer ce placement mensuel de 45 euros.

Tout savoir sur le plan épargne logement

Ouvrir ce plan d’épargne, permet de pouvoir obtenir au bout d’un moment, un prêt épargne logement à un taux intéressant, ainsi qu’une prime versée par l’Etat. En épargnant, des intérêts de 2,5% par an sont calculés sur ce compte. Plus les versements sont élevés, plus les intérêts sont intéressants.

Si le versement annuel de 540 euros au minimum n’est pas respecté, la banque a le droit de résilier cette épargne. En cas de résiliation dans les 2 ans, les intérêts sont calculés en fonction du taux du PEL en vigueur, au moment de la clôture du compte. Enfin, dans ce cas, la personne qui avait ouvert ce compte, perdra son droit à la prime et au prêt.

Un Livret de Développement Durable (LDD) est un livret d’épargne qui vous permet de constituer une réserve d’argent. Proposé par la plupart des établissements bancaires, il se substitue au livret CODEVI depuis 2007. Il peut être souscrit par toute personne majeure, domiciliée en France.

Les avantages du Livret Développement Durable

Le LDD est un livret non fiscalisé, ce qui signifie que vous n’aurez pas à payer d’impôts sur vos intérêts acquis. Aucun versement mensuel n’est imposé : vous constituez votre épargne à votre rythme et à votre convenance. La somme épargnée n’est pas bloquée, contrairement à un plan d’épargne logement.

A tout moment, vous pouvez récupérer une partie ou la totalité de votre argent. L’ouverture d’un LDD, simple et rapide, n’est pas conditionnée par un projet que vous devrez justifier à votre banquier. Il vous suffit d’ouvrir votre livret en y versant une somme minimum de 10 euros.

Le taux livret developpement durable : une rémunération attractive

Depuis août 2011, le taux livret developpement durable est identique au taux de rémunération d’un livret A, soit 2,25% par an.

Cependant, le plafond du LDD est limité à 6000 euros, donc très inférieur à celui du Livret A qui permet un versement maximum de 15 300 euros. Chaque usager ne peut détenir qu’un seul Livret Développement Durable. Une fois votre plafond LDD atteint, vous devrez donc vous tourner vers d’autres solutions d’épargne.

Le compte épargne logement (ou CEL) est un produit d’épargne qui peut profiter à toute personne majeure ou mineure. Il en résulte que vous pouvez ouvrir un CEL en ligne ou bien auprès d’une banque traditionnelle, pour vous-même ou pour votre conjoint et pour chacun de vos enfants.

Pour ouvrir un compte épargne logement, il faut faire un versement initial de 300 €. Ensuite, vous choisissez vous-même le montant de vos futurs versements qui devront être égaux au moins à 75 €. Le montant total de vos versements peut atteindre un maximum de 15300 €. Vous pouvez faire des retraits quand vous le désirez, mais le solde de votre CEL doit toujours être au moins égal à 300 €, faute de quoi le compte sera fermé.

En ce qui concerne le taux CEL, il s’élève à 1,5% par an depuis le 1er août 2011. De plus, les intérêts de votre compte d’épargne logement se capitalisent, ce qui signifie qu’ils vous rapportent eux-mêmes des intérêts. D’autre part, les intérêts calculés au taux du CEL sont augmentés d’une prime versée par l’État si vous demandez le prêt immobilier.

Vous avez droit à ce prêt si votre compte d’épargne-logement est ouvert depuis au moins 18 mois et s’il vous a rapporté suffisamment d’intérêts. Sachez enfin que vous pouvez cumuler un compte d’épargne logement avec un plan d’épargne logement.

Lorsque l’on a tout essayé, qu’aucune solution viable n’a été trouvée et que l’on est fiché à la Banque de France pour impayés auprès des organismes financiers, ou encore pour chèques impayés, le seul recours est le dépôt d’un dossier de surendettement auprès de la Banque de France.

Il faut, alors se procurer un dossier de surendettement auprès de la Banque de France. Pour cela, vous avez plusieurs possibilités :
- Certains sites internet et en particulier celui des services publics vous proposent ce dossier au format PDF et vous pouvez l’imprimer.
- vous êtes résidez près d’une agence de la Banque de France, vous pouvez y retirer le dossier.
- enfin, vous adressez un courrier à la Commission de Surendettement, et vous recevez ce dossier sous quelques jours à votre domicile.

La Banque de France possède des agences dans chaque département. Vous en trouverez, sans difficultés, les adresses dans les annuaires téléphoniques ou même auprès de votre banque.

Le dossier ne peut être constitué que par la personne ou le couple surendetté. Cette ou ces personnes doivent être des particuliers de nationalité française, résidant en France ou à l’étranger mais ayant contracté les crédits concernés en France.

Cette procédure n’est pas accessible aux sociétés et aux indépendants, commerçants, etc…

La personne qui dépose un dossier doit être de bonne foi, c’est-à-dire qu’elle n’a pas provoqué consciemment cette situation.

Le dossier est constitué du formulaire cerfa° 13594.1 et d’une lettre expliquant les raisons du surendettement, signée par le ou les déposants. Ce dossier reprendra tous les éléments de dette et devra être accompagné des justificatifs. Seules les dettes personnelles relatives à la vie courante et à la famille peuvent être prises en compte.

Lorsque le dossier est complet, vous pouvez le faire parvenir à la commission par la poste ou le déposer. Une attestation de dépôt vous sera envoyée ou remise.

Si vous n’êtes pas encore fiché auprès du FICP, le dépôt d’un dossier de surendettement déclenche automatiquement votre fichage.

Lorsqu’elle reçoit votre dossier de surendettement la Commission procède à son étude et peut, si besoin, vous demander des renseignements complémentaires par courrier ou par téléphone. Si elle juge votre dossier recevable, la commission vous adresse un courrier recommandé avec AR. Elle en informe également par courrier recommandé tous vos créanciers, votre banque, et la CAF dont vous dépendez.

Si la Commission juge votre dossier de surendettement irrecevable, vous seul en serez informé par courrier recommandé avec AR.

Lorsque votre demande a été jugée recevable, toutes les procédures en cours sont suspendues pour un an maximum. Votre banque n’a plus le droit de prélever des frais de rejets de prélèvements, de vous priver de vos moyens de paiement etc…. Vous devez, cependant, continuer à rembourser vos créanciers dans la mesure de vos possibilités financières.

Lorsque votre dossier est jugé recevable, la commission va établir, en concertation avec les créanciers, un plan conventionnel de redressement qui tient compte de vos revenus et établi les mensualités que vous devrez versé à chaque créancier après avoir déterminé le “reste à vivre” c’est à dire la somme qui vous est nécessaire à gérer votre quotidien (loyer, edf, gdf, etc…). Elle répartit le surplus entre tous vos créanciers. Le plan doit faire l’objet d’un accord entre vous et les créanciers.

Si votre situation ne permet pas l’établissement d’un plan conventionnel, la commission établit l’échec de la procédure. Elle oriente alors le dossier vers une procédure de redressement personnel avec liquidation judiciaire si vous avez des biens susceptibles d’être vendus ou sans liquidation judiciaire si vous ne possédez pas de biens. Ces procédures effacent totalement vos dettes et sont assorties d’un fichage d’une durée de cinq à huit années, de même que le plan de redressement.

Le découvert autorisé
Le découvert autorisé est négocié avec le banquier lors de l’ouverture du compte ou à tout moment. Un accord doit toujours signé entre le client et le banquier car le découvert est considéré comme un prêt. Ce découvert est payant et une durée limitée est fixée par la banque.

Les agios
En cas d’utilisation du découvert autorisé, le débiteur paie des agios (à ne pas confondre avec ajios ou aguio) selon un taux d’intérêt fixé par la banque. Ce taux apparait dans les Conditions Générales de Banque. Il est toutefois indispensable de négocier les agios qui seront prélevés sur le compte en cas de découvert. Cette négociation doit être réalisée lorsque le compte présente un solde créditeur pendant de nombreux mois, mais aussi si le client possède plusieurs comptes à la banque, comme des Livrets, Assurances…Les agios ou intérêts doivent faire l’objet d’un document signé entre les deux parties.

Le découvert non autorisé
Le découvert non autorisé intervient lorsque l’on ne dispose pas d’une autorisation de découvert autorisé mais également lorsque la somme du découvert autorisé est dépassée. Outre les agios, plus élevés, le débiteur risque des sanctions de la banque, comme l’annulation de son découvert, des risques d’impayés, mais aussi ne plus pouvoir utiliser une carte bancaire à débit différé ou un chéquier. Lorsque le découvert non autorisé n’est pas comblé dans les temps donnés par le banquier, ce dernier peut signaler le compte auprès de la Banque de France.

Les commissions d’intervention
Les commissions d’intervention interviennent lorsque le découvert non autorisé n’est pas comblé et que la banque facture des commissions pour chaque opération débitrice sur le compte, comme des paiements par chèque, par carte ou des prélèvements. Ces frais sont plus chers que les agios, lesquels sont également prélevés.

Remboursement des frais bancaires
Le client d’une banque a la possibilité de se faire rembourser les frais bancaires des commissions d’intervention. Pour cela, il doit écrire un courrier détaillé à sa banque en mentionnant les dates des commissions d’intervention et le nombre de jours où le compte a été débiteur. Il peut également insister sur le fait que ces commissions ont aggravé sa situation financière et que sa demande de remboursement est faite à titre gracieux.

Découvert et surendettement
Avoir un découvert autorisé ou non coûte très cher, surtout si cette situation de découvert se reproduit tous les mois. Lorsqu’il est difficile de combler son découvert et chaque mois ses dépenses, surtout en utilisant une carte bancaire à débit différé, cette situation peut très vite mener au surendettement. Le surendettement entraîne le dépôt d’un dossier à la Banque de France qui négocie le remboursement des dettes. Déposer un dossier de surendettement n’entraîne pas la suspension d’un compte bancaire. Le client doit toutefois honorer ses dettes et sera fiché à la Banque de France pendant 10 ans sans la possibilité de signer tout crédit.

Quelques années plus tard, il expliqua qu’il« commençait à avoir des doutes sur la monnaie ». Nombreux sont ceux qui ont eu recours à la même alternative lors des effondrements financiers des pays de la ceinture Pacifique en 1997, de l’Argentine et du Brésil en1998, de la Turquie en 2002 et du Moyen-Orient actuellement. Et ils ont eu raison : l’or est un pilier.

Pourquoi investir dans l’or ? Car c’est une valeur que l’ont peut acquérir selon son besoin. Tout dépend de la durée de votre investissement et de l’objectif que vous lui donnez. Pour profiter de la fluctuation des cours le mieux est de miser sur les lingots ou les lingotins dont la valeur est basée sur leur poids en or, donc sur le cours de l’or. Toutefois cette « cotation » pour les lingots et lingotins dépend également de la certification qui l’accompagne et de la renommée dont il jouit. Une même quantité d’or selon où, quand et par qui elle a été fondue prend plus ou moins de valeur en bourse.

A l’inverse, si vous souhaitez tabler sur du long terme, le meilleur achat reste la pièce d’or. Il faut savoir que le prix dépend du cout de l’or mais également d’une prime qui s’ajoute à cette cotation initiale. Ainsi, il est plus intéressant d’acheter une pièce selon l’offre et la demande de cette dernière. Par exemple,en France, les napoléons sont plus appréciés qu’une pièce de 20francs belge pour un même poids en or.

Ce système innovant et audacieux bénéficiant de la notoriété de Bernard Tapie a déjà aidé plus de 700 000 internautes en France à faire des économies sur leurs crédits (rachat de crédit, pret immobilier, pret conso et refinancement pour fichés Banque de France), leurs  assurances (auto, assurance moto, santé, animaux, assurance chiens et chats, assurance perte d’emploi), leur facture de téléphone, le financement de leur voiture (achat, location, pièces de rechange ou d’usure), leurs voyages (hôtel, vol, week-end, croisière, etc.), leur complémentaire santé, et leurs loisirs et sorties.

En négociant progressivement des réductions sur de nombreux biens de consommation, le site dispose aujourd’hui d’une large palette d’offres dont une partie vous a été présentée plus haut dans l’article. Aujourd’hui, le site Bernardtapie.com a réussi à conquérir avec beaucoup de facilité de nombreux adeptes qui possèdent maintenant le réflexe de consulter le site avant de consulter un spécialiste pour réaliser des économies faciles d’argent. Fort de cette belle évolution, le concept est en passe de s’élargir à de nombreuses autres offres aussi diverses les unes des autres mais ayant toujours un point commun : nous permettre de regagner du pouvoir d’achat si précieux ! Ainsi vous pourrez retrouver rapidement sur le site de nouvelles offres d’assurances pas chères par exemple, qui viendront compléter les offres de crédit, les ventes privées de produits de grandes marques, les voyages pas chers, les réservations d’hôtels à bas prix, les séjours à prix négociés, les pneus et pièces auto/moto discount, les offres de téléphonie mobile, les meilleures offres de complémentaires santé, les billets de spectacles remisés, les achats groupés de véhicules, etc.

Pour en savoir plus et tester les services du site Bernardtapie.com, nous vous invitons à parcourir les pages du site pour y découvrir les bonnes affaires que vous pourriez y faire en quelques clics. Si vous avez déjà testé le site Bernardtapie.com, n’hésitez pas également à partager avec nous votre avis et vos impressions pour en faire part à tous nos lecteurs !