Nous allons nous attarder aujourd’hui sur le comparateur de crédit conso : Comparaconso. Sur ce site vous pourrez en quelques clics comparer pour ce type de crédit les offres des principaux organismes de prêt tel que Cofinoga, Sofinco, Cofidis, Finaref, Disponis, Financo, Monabanq ou encore Complicio.

En plus de ce service gratuit en ligne vous pourrez retouver sur le site de nombreuses informations à propos des crédits à la consommation comme des fiches pratiques ou un lexique du crédit. En consultant régulièrement Comparaconso vous pourrez consulter des actualités afin de rester au courant des dernières évolution du marché des prêts à la consommation. Pour en savoir plus nous vous invitons à vous rendre sur Comparaconso

Dans la vidéo qui suit, Jamy présente un cas concret : l’emprunt d’un somme de 50 000 euros remboursable sur 4 ans avec un taux d’intérêt de 9%. La banque fixe la durée du crédit et le taux d’intérêt. La première année, le client doit 50 000 à sa banque plus 9% de cet somme soit 54 500 euros. On remboursera les intérêts la première année plus une partie des 50 000 euros. La banque effectue des calculs pour que les remboursement n’étouffent pas les finances du client. Chaque année qui suit le montant des intérêts va diminuer puisque le client aura déjà remboursé une partie du capital du. A bout du tableau d’amortissement, on observe que le crédit aura coûte presque 12 000 euros pour un emprunt de 50k euros pendant 4 ans à 9%.

Le reportage se termine par l’affirmation que plus de la moitié des crédits ont au moins un emprunt en cours que ce soit pour acheter une maison, un appartement, une voiture ou tout simplement pour s’équiper. Mais attention, si l’on cumule trop de crédits, on peut se retrouver dans l’incapacité de tous les rembourser. Lorsque la situation est devenue très grave, la commission de surendettement, un organisme qui dépend de la banque de France, peut intervenir. 700 000 dossiers ont déjà été traités des 5 dernières années ! Le reportage conclut que c’est en proposant des crédits que la banque gagner une partie de son argent. La suite de l’émission est disponible ici…

Le contrat

Le contrat location vente ou location accession, sera établi pour définir la date d’accession du futur acquéreur au logement ainsi que la durée de la location. Un état des lieux sera également mentionné sur le contrat. Le locataire pourra ainsi habiter le logement et verser les redevances nécessaires pour l’acquisition du bien immobilier. Les redevances sont le loyer, pour la location et l’épargne qui constituera l’apport personnel de l’acquéreur. La première redevance est un loyer mensuel classique et la deuxième redevance, est une épargne, dont le montant sera établi en fonction du montant nécessaire à la finalisation de la vente du logement. Une fois le contrat établi et signé, le locataire est en mesure d’être considéré comme un copropriétaire, s’il s’agit d’une habitation collective, et devra donc participer aux réunions des assemblées de l’immeuble, de payer les charges, à l’exception des charges qui touchent les fondations, la toiture et l’étanchéité de l’immeuble, qui restent à la charge du vendeur, tant que le logement reste locatif.

Au terme de la location vente

Le locataire qui a occupé un logement dans le cas de la location accession peut choisir de devenir propriétaire ou alors, il peut renoncer à l’acheter. Le notaire pourra établir un plan de financement en location-vente sans révision de loyer ou de prix de vente initiale. Ce plan de financement concerne la base de l’acte de location vente qui portera sur le prix de vente initial, la durée du contrat, les redevances, le total du loyer et de l’épargne, le prix restant qui sera dû à la fin du contrat, c’est-à dire l’épargne cumulée et le reste du montant à payer.

En cas de rupture du contrat

Si l’une des deux parties venait à rompre le contrat, des indemnités seront payées, par l’acheteur ou le vendeur. Pour le locataire, en cas de rupture de contrat, il devra régler une pénalité, qui sera de l’ordre de 1 à 3 % du prix de vente initial et pour le vendeur, la pénalité est de 3 %. En revanche, en cas de rupture de contrat, des indemnités ne seront pas payées, dans le cas où le futur acquéreur n’arrive pas à obtenir le prêt indispensable au paiement final, c’est- à dire, ce qu’il lui restera à payer ou dans le cas où le vendeur réévalue le prix de vente, en raisons de travaux engagés dans le logement.

Le site dopimmo.com est un portail dédié à l’immobilier qui propose plus de 200 000 annonces pour de nombreux types de biens : maison a vendre, appartement en vente ou en location, transaction de terrains constructibles, etc.. Édité par la société Eanov Ltd, Dopimmo est le premier spectateur de l’évolution du marché de l’immobilier. Ainsi le site a observé une reprise des transactions immobilières.

Si vous cherchez à investir dans la pierre, n’hésitez pas à consulter les petites annonces immobilieres disponibles en lignes sur le site. Vous pourrez ainsi etre mis en relation avec les annonces provenant de plus de 2 500 agences partenaires qui diffusent en temps réel leurs annonces professionnelles en ligne. Sur ce portail, vous pourrez accéder à de multiples renseignements utiles pour acquérir votre nouveau logement : actualités, textes officiels de lois, leurs avantages, les conditions d’applications, les engagements demandés et les types de logements concernés. Dopimmo propose également des offres pour obtenir un crédit immobilier ou pour être mis en relation avec un diagnostiqueur agréé à moindre coût.

Il est toujours utile de savoir que des sites tels que celui-ci existent lorsque l’on décide à devenir propriétaire ou que l’on recherche de nouveau biens immobilier pour investir. SI vous souhaitez en savoir plus nous vous invitons à vous rendre sur www.dopimmo.com !

Pour faire construire votre bien immobilier il vous sera nécessaire d’acheter un terrain constructible au préalable pour pouvoir t poser les premières pierres de votre maison. Assurez vous bien avant d’acheter ce terrain qu’il n’y a pas de problème pour construire la maison selon vos plans, qu’il n’est pas dans une zone à risque ou qu’il n’est pas susceptible de se faire inonder à la moindre petite pluie tombante. Vous pourrez faire une demande de plan d’urbanisme auprès de la mairie de la ville dans laquelle vous souhaitez vous installer pour obtenir des informations sur la faisabilité de votre projet de construction de maison. Il est important de noter que pour obtenir un permis de construire en bonne et due forme vous devrez établir un projet de construction viable.

Pour obtenir un permis de construire pour débuter son projet de batissement de maison vous devrez remplir un formulaire qui vous sera donné par votre future mairie. Ce document est assez lourd à remplir, mais il est obligatoire pour débuter votre construction de maison à crédit. Lors du début du chantier et tout au long des travaux vous devrez laisser ce permis visible aux yeux de tous. Vous devrez faire en sorte que votre votre construction se réalise selon les conditions indiquées sur l’arrêté d’autorisation de construire.

Si vous avez besoin d’argent ou de fonds pour payer ce type de projet, n’hésitez pas à comparer les offres d’emprunt et à demander des devis pour les différents travaux prévus afin de boucler votre dossier au mieux.

Il est important de noter qu’il vous sera plus facile d’accéder à un pret si vous avez de l’épargne ou que vous êtes propriétaire. Cela aura pour effet de rassurer votre banque et permettra de faciliter l’acceptation de votre demande d’argent. Mais plus le temps passe, plus les banques facilitent les crédits aux personnes âgées, voyant en elle une clientèle en plus, ce qui est certainement lié à l’amélioration de notre niveau de vie et à l’augmentation de notre durée de vie. L’observatoire de l’endettement des ménages en France a d’ailleurs révélé il y a peux des statistiques confirmant cette tendance. Plus de 22 % des ménages français composés d’une personne âgée de plus 65 ans avaient un crédit en cours de remboursement : 5% ont un crédit immobilier en cours et à 2,5% un crédit immobilier cumulé à un crédit consommation.

La nouvelle loi concernant le prêt viager hypothécaire est un bonus supplémentaire facilitant la possibilité d’emprunter un montant similaire à la valeur du bien immobilier mis en hypothèque. Cela améliore la cadre de vie des seniors pour lesquels le montant empruntable était jusqu’ici indexé sur les revenus uniquement. Quand on connait la valeur de certaines retraite, il s’agit là d’un bon moyen pour faciliter le crédit pour senior. Nous vous invitons à consulter l’article traitant des garanties IPPD pour en apprendre plus sur la garantie hypothécaire venant remplacer l’assurance décès traditionnellement utilisée par les banques et organismes de crédit.

Pour conclure, on ajoutera que le sexe et l’état de santé du candidat au crédit pour senior pourra voir un rôle important sur l’acceptation de la demande ainsi que sur le taux du crédit proposé, le montant emprunté et la durée de remboursement souhaitée.

Si vous avez une expérience, un avis ou une anecdote à partager avec nous sur le sujet compliqué des crédits pour vieux et emprunts pour retraités, nous vous invitons à utiliser les commentaires ci-dessous…

Même si cela est clair pour vous, il existe plusieurs types d’emprunt pour acheter une nouvelle voiture : prêt perso, prêt affecté, LOA, LLD), les offres sont vastes et ne sont pas tous adaptés à tous les besoins. La plupart du temps les simulateurs vous proposeront automatiquement le type de crédit qui sera le plus avantageux en fonction de vos parametres financires et de la voiture que vous envisagez d’acheter.

Pour utiliser les simulateurs de crédit auto en ligne, vous devrez rentrer quelques informations comme le nombre de mensualités souhaitées, le montant du crédit recherché, le type du véhicule souhaité, votre situation financière (revenus, imposition, nombre de personnes dans votre foyer), etc. Cela pourra varier en fonction des comparateurs de crédit.

Il est important de préciser que ce que l’on appelle “crédit auto” est concrètement un crédit à la consommation. Vous devrez comme pour tous les crédits preter attention au taux effectif global généralement indiqué par les 3 lettres TEG qui intègre tous les frais du crédit (dossier, assurances, etc) et qui est plus complet que le taux nominal et qui pourra servir de référence pour pouvoir comparer le résultat de vos différentes simulations de pret auto. N’oubliez pas également que plus la durée de remboursement de l’argent sera longue plus le crédit vous coûtera cher. Attention également aux assurances pour lesquelles vous avez n’avez pas l’obligation de prendre chez l’organisme préteur et que pour elles aussi vous pouvez comparer les offres pour voir la meilleur garantie au plus le plus bas.

Si vous recherchez une simulation de credit auto, voici quelques sites recommandés :

Sofinco : http://www.sofinco.fr/credit-pret/credit-auto.htm
Crédit mutuel : https://www.creditmutuel.fr/cmmabn/fr/info/solutions_produits/credit/pret_auto/simulation.html
Cetelem : http://www.cetelem.fr/credit/pret-personnel/credit-auto-neuve/
Cofinoga : http://www.cofinoga.fr/simulation/index.do
Kredity : http://www.kredity.com/simulation-credit/simulation-credit-voiture.htm
CIC : https://www.cic.fr/fr/banques/particuliers/votre-vehicule/global-auto-CIC/global-auto-CIC_simuler-votre-credit.html
Oney : http://www.oney.fr/fr/public/oney/pret-personnel/pret-personnel-auto/pret-personnel-auto.html
Financo : http://www.financo.fr/financo-fr/public/pages/simulation-Pret%20auto-moto.html

n’hésitez pas à utiliser les commentaires pour partager vos outils préférés pour comparer et simuler les crédits auto !

Olivier, web designer, s’explique : « Quand on travaille de chez soi, on peut s’apercevoir à 17 h qu’on n’a toujours pas pris sa douche, qu’on est en caleçon et qu’on a oublié de déjeuner. » Autour d’eux, une dizaine d’autres personnes, essentiellement des hommes, travaillent en silence, les yeux rivés à l’écran, un casque vissé sur les oreilles. Nous sommes dans le temple du coworking parisien, la Cantine, un vaste espace réparti sur plusieurs étages, situé au coeur du 2e arrondissement. On y trouve un open space de quatorze postes de travail avec connexion à la fibre optique, mais aussi des bureaux indépendants et salles de réunion, une cafétéria et des espaces de détente. Pour y accéder, chacun paie une cotisation, ou réserve sa place au mois, à la journée (10 €), voire à la demi-journée (7 €). Alternative idéale aux cafés où le wifi est souvent capricieux et le serveur peu aimable, pour peu que l’on y reste plus d’une heure, ce lieu de coworking a vite été adopté par les développeurs, designers, blogueurs, consultants en marketing ou auto-entrepreneurs. Pour résumer, tous ceux que l’on appelle les travailleurs nomades, c’està- dire des indépendants qui peuvent se livrer à leurs activités de n’importe où avec un ordinateur et une simple connexion internet.

« Quand on vient travailler dans un espace comme celui-ci, cela nous force à avoir des horaires et à faire une coupure entre le pro et le perso. C’est beaucoup plus structurant et on gagne en efficacité », précise Eric. Si de plus en plus d’indépendants décident de partager leur espace de travail par souci d’économie, ils le font aussi par besoin de socialisation et de motivation. Ici, pas question de ne pas saluer le matin, encore moins de se faire tout petit pendant la pause café. Et si tout le monde partage un même espace, chacun travaille pour des clients distincts et cela change tout. Sans hiérarchie, sans compétition, sans politique, on est loin de l’atmosphère du bureau telle qu’on la connaît. C’est en 2005, aux Etats-Unis, que le concept de coworking a été créé suite au boom des nouvelles technologies et du e-commerce. Le premier site a vu le jour à San Francisco dans un loft de travail appelé “Hat Factory”. D’abord siège de trois travailleurs indépendants, il a été rapidement ouvert à d’autres pendant la journée. L’idée, rapidement reprise par de nombreux travailleurs nomades, va essaimer un peu partout. On compte aujourd’hui 700 lieux de coworking répartis dans plus de trente pays, dont plus d’une dizaine en France, à Paris, Marseille, Lille, Rennes, La Rochelle, Toulouse… « Il faut bien comprendre que le coworking offre plus qu’un lieu de travail à partager. Il permet aussi de se créer un réseau et d’échanger des compétences »,  lièrement des coworkers qui finissent par faire du business ensemble, un graphiste qui se retrouve à bosser sur le site créé par son voisin, un développeur qui donne un coup de main à une entreprise du net, etc. » Vive les mélanges ! En discutant avec les autres coworkers au café ou à la pause cigarette, l’espace se transforme en véritable pôle de création, d’expérimentation et d’innovation. L’environnement est propice au fourmillement d’idées dans une atmosphère de liberté et de créativité, où chacun fait partie du même monde.

Spécialisée dans les technologies numériques, la Cantine organise régulièrement des soirées thématiques autour de communautés de pratiques, des nuits dédiées à la production et au test de certains projets, des week-ends ouverts pour accueillir des événements. « C’est l’échange et le “frottement” entre les codeurs, développeurs, technophiles, innovateurs, entrepreneurs, utilisateurs, etc. qui favorisent l’innovation, la conception et l’émergence de nouveaux produits et services. » Et cela marche tellement bien que certaines entreprises favorisent cette forme de travail pour des raisons évidentes d’économie, de flexibilité, mais aussi pour dynamiser la créativité de leurs employés à travers les contacts et rencontres facilités dans un tel espace. Au fond d’une cour calme et ensoleillée, à côté de la Bourse, Soleilles Coworking vient d’ouvrir ses portes. Si l’espace sent encore un peu le neuf, il est déjà prêt à accueillir les coworkers mais aussi les coworkeuses désireux de se trouver un bureau. Car ici, comme le souligne un panneau à l’accueil, on est “women friendly”. A l’origine de Soleilles, cinq femmes, toutes avec un profil différent, de l’ingénieur à la graphiste en passant par l’entrepreneuse sociale, qui ont décidé de monter un lieu qui leur ressemble. Dans ce nouvel espace de coworking, on mise sur la mixité, le mélange des générations et le multisectoriel.

Pour Sandrine Benattar, cofondatrice du lieu, l’idée du projet était de fédérer des travailleurs indépendants dont elle apprécie l’état d’esprit : « Généralement, les gens choisissent d’être travailleurs indépendants, ils ont déjà une autre vision de ce qu’est le travail, et c’est cet esprit d’ouverture que l’on veut encourager et continuer à partager. » Loin d’envisager un lieu purement féminin, elle explique qu’elle aimerait qu’à Soleilles Coworking, toutes les femmes polyactives, nomades et en quête de sens qu’elle a pu croiser dans son parcours professionnel cohabitent avec des hommes à l’aise dans cette ambiance, où tous vont échanger des idées, s’entraider, chercher des contacts professionnels. « Je voudrais que cet espace de coworking devienne une sorte de place de marché où trouver de l’énergie et se stimuler, développer des projets dans lesquels s’investir pour gagner de l’argent, mais pas seulement », précise-t-elle. Et si le coworking était la meilleure façon de lutter contre la déprime ambiante ? explique Marie-Vorgan Le Barzic, directrice de la Cantine. « On voit régulièrement des coworkers qui finissent par faire du business ensemble, un graphiste qui se retrouve à bosser sur le site créé par son voisin, un développeur qui donne un coup de main à une entreprise du net, etc. » Vive les mélanges ! En discutant avec les autres “coworkers” au café ou à la pause cigarette, l’espace se transforme en véritable pôle de création, d’expérimentation et d’innovation. L’environnement est propice au fourmillement d’idées dans une atmosphère de liberté et de créativité, où chacun fait partie du même monde. Spécialisée dans les technologies numériques, la Cantine organise régulièrement des soirées thématiques autour de communautés de pratiques, des nuits dédiées à la production et au test de certains projets, des week-ends ouverts pour accueillir des événements. « C’est l’échange et le “frottement” entre les codeurs, développeurs, technophiles, innovateurs, entrepreneurs, utilisateurs, etc. qui favorisent l’innovation, la conception et l’émergence de nouveaux produits et services. » Et cela marche tellement bien que certaines entreprises favorisent cette forme de travail pour des raisons évidentes d’économie, de flexibilité, mais aussi pour dynamiser la créativité de leurs employés à travers les contacts et rencontres facilités dans un tel espace. Au fond d’une cour calme et ensoleillée, à côté de la Bourse, Soleilles Coworking vient d’ouvrir ses portes. Si l’espace sent encore un peu le neuf, il est déjà prêt à accueillir les coworkers mais aussi les coworkeuses désireux de se trouver un bureau. Car ici, comme le souligne un panneau à l’accueil, on est “women friendly”.

A l’origine de Soleilles, cinq femmes, toutes avec un profil différent, de l’ingénieur à la graphiste en passant par l’entrepreneuse sociale, qui ont décidé de monter un lieu qui leur ressemble. Dans ce nouvel espace de coworking, on mise sur la mixité, le mélange des générations et le multisectoriel. Pour Sandrine Benattar, cofondatrice du lieu, l’idée du projet était de fédérer des travailleurs indépendants dont elle apprécie l’état d’esprit : « Généralement, les gens choisissent d’être travailleurs indépendants, ils ont déjà une autre vision de ce qu’est le travail, et c’est cet esprit d’ouverture que l’on veut encourager et continuer à partager. » Loin d’envisager un lieu purement féminin, elle explique qu’elle aimerait qu’à Soleilles Coworking, toutes les femmes polyactives, nomades et en quête de sens qu’elle a pu croiser dans son parcours professionnel cohabitent avec des hommes à l’aise dans cette ambiance, où tous vont échanger des idées, s’entraider, chercher des contacts professionnels. « Je voudrais que cet espace de coworking devienne une sorte de place de marché où trouver de l’énergie et se stimuler, développer des projets dans lesquels s’investir pour gagner de l’argent, mais pas seulement », précise-t-elle. Et si le coworking était la meilleure façon de lutter contre la déprime ambiante ?

Ne foncez pas la tête la première dans la première banque venue, préparez en amont votre projet pour préparer votre dossier de demande de crédit. Définissez le montant d’argent dont vous aurez besoin pour votre achat en incluant les besoins de travaux, d’assurances, etc. Calculez votre taux d’endettement actuel pour savoir combien vous serez en mesure de rembourser chaque mois. Commencez à rassembler les documents suivants, ils vous seront demandés pour constituer votre dossier de demande d’emprunt : bulletin de salaire et justificatifs de revenus, avis d’imposition, document des crédits en cours, copie de pièce d’identité, relevés bancaires des 3 derniers mois.

Attention de bien choisir votre moment pour faire votre demande de pret. Ne faites pas une demande si vous êtes dans le rouge depuis les derniers mois, si vous avez eu un rejet de chèque ou faite de grosses dépenses qui pourraient alerte de conseiller bancaire et le comité qui décidera de l’acceptation ou non de votre demande d’emprunt.

La bonne astuce pour choisir la bonne banque est de ne pas hésiter à profiter de la concurrence entre elles. Faites une demande chez la plupart d’elles (Crédit Agricole, CIC, Crédit Mutuel, LCL, Banque Populaire, Société générale, Caisse d’Epargne, etc.) pour pouvoir comparer les différentes simulations qui seront faites. Regardez attentivement le montant du cout total du crédit, le TEG, la durée de remboursement et le montant des frais annexes ainsi que les différentes clauses des contrats. Cela pourra vous permettre d’avoir une arme pour négocier votre taux auprès de la banque de votre choix, frais en cas de remboursement par anticipation,  ou de votre banque actuelle pour votre compte courant. Utilisez tous ces devis pour faire pression auprès de votre conseiller qui tentera de vous retenir chez lui. Même si les banques ne gagnent pas autant d’argent avec les crédits immo qu’avec les crédits conso, vous devrez domicilier votre salaire dans la banque qui vous fera le pret, donc vous aurez plus de chance de quitter votre banque actuelle.

Et bien, c’est le bon moment pour vous y atteler. Si vous changez vos fenêtres avant les prochaines élection présidentielles (et le changement de gouvernement) vous serez assuré de pouvoir bénéficier d’un crédit d’impot sur vos travaux visant à isoler votre habitation. Avec la possibilité d’économiser 13 % du montant total des dépenses, l’utilisation de cette aide au financement peut être intéressante. Cela est valable que vous soyez locataire ou propriétaire, pour votre résidence principale, si les travaux sont réalisés par un professionnel et s’il s’inscrivent dans une démarche de développement durable.

Pour financer votre investissement, vous pourrez opter pour plusieurs solution : un crédit personnel dédié aux travaux, une réserve d’argent qui pourra aussi servir a d’autres dépenses ou encore demander à votre installateur de fenêtres et volets s’il propose ce type de service. Le spécialiste des fenêtres kpark par exemple propose un prêt à taux zero remboursable en 10 fois pour si vous utilisez leur service d’installation de fenêtres.

Si vous additionnez le montant de crédit d’impôt, la possibilité d’obtenir un crédit à taux zero, la possibilité de négocier une assurance moins chère et la plus value que vous pourrez faire lors de la revente de votre bien immobilier, cela s’avère être un calcul intéressant.

Bien entendu, si vous êtes en situation financière compliquée en ce moment, il sera plus raisonnable d’attendre un moment plus propice pour effectuer vos travaux de changement de fenêtres et de volets. Si vous avez déjà franchi le pas de l’installation de double vitrage ou de volet roulants, partagez votre expérience qui pourra servir à tout le monde !