Quels sont les critères à prendre en compte pour un regroupement de prêts efficace ?

Permettant une amélioration et un rééquilibrage de votre situation financière, le regroupement de crédits est une opération dont l’efficacité dépend de plusieurs paramètres. Vous devez prendre en considération un certain nombre de critères lors de votre demande de rachat de prêts pour tirer le meilleur parti de cette solution.

Une étude approfondie de votre situation financière

Ne vous lancez pas dans un projet de regroupement de crédits sans avoir étudié minutieusement votre situation financière personnelle en tant qu’emprunteur. Il faut donc vous assurer que vous percevez des revenus réguliers avant d’introduire une demande de rachat de prêts. Il s’agit d’un paramètre très important dans la mesure où le défaut de régularité de vos revenus peut conduire à un refus de votre dossier.

Sachez par ailleurs que le tout n’est pas d’avoir des revenus réguliers. Il faut également apporter la preuve d’une bonne gestion de ceux-ci. En prélude à votre requête de consolidation d’emprunts, vous gagnerez à mettre en place une stratégie efficace de gestion de votre budget.

Le second volet de l’analyse de votre situation financière va porter sur votre reste à vivre et votre taux d’endettement. Vérifiez que votre taux d’endettement est inférieur à 33 % de vos revenus au moment de soumettre votre dossier de demande de rachat de crédits. En procédant ainsi, vous réduisez au maximum le risque d’être surendetté. Pour ce qui est du reste à vivre, vous devez veiller à ce qu’il ne soit pas trop faible. Si les sommes disponibles pour vivre ne sont pas conséquentes, vous ne retrouverez pas le rééquilibrage de vos finances que vous recherchez à travers la consolidation de vos emprunts en cours.

L’étude de votre situation financière personnelle concerne également les types et le nombre de crédits à racheter. Sachez qu’un nombre trop élevé de prêts à regrouper alourdit au final le montant total à rembourser. De plus, le rachat de certains types d’emprunts revient plus cher. Ainsi, c’est pourquoi une restructuration de crédits doit être effectuée au moment opportun.

Calcul du coût de votre regroupement de prêts

Bien qu’il vous permette d’obtenir des conditions plus souples en termes de taux d’intérêt et de durée de remboursement, le rachat de prêts ne demeure pas moins un crédit à part entière. Ainsi, les sommes qui vous sont allouées doivent être intégralement remboursées au terme de votre contrat.

Pour que le regroupement d’emprunts puisse effectivement vous profiter, il est important d’avoir au départ une idée bien précise du coût de votre restructuration de prêts. Pour ce faire, vous devez dans un premier temps déterminer le montant du capital non encore remboursé et la durée de remboursement restant à la date de la demande du rachat de crédits.

Une fois le résultat de cette première opération connu, vous pouvez procéder au calcul du coût de votre regroupement de prêts. Pour obtenir ledit montant, il faut faire la somme du capital restant dû, des pénalités pour remboursement anticipé, des frais de dossier, garantie du nouveau prêt ou encore de l’assurance.

Comparaison des offres de rachat de crédits

Gardez toujours en tête que la consolidation de prêts est une solution qui doit vous permettre de retrouver une meilleure situation financière. Cela dit, il est important de comparer les différentes offres du marché afin de choisir celle qui vous le convient le mieux.

Qu’il s’agisse d’établissements bancaires ou d’organismes spécialisés, les formules de regroupement de crédits diffèrent d’un prêteur à un autre. C’est pour cette raison que vous devez absolument analyser dans les moindres détails des éléments essentiels tels que le taux d’intérêt, les frais de dossier, la durée de remboursement ou encore le coût total du nouvel emprunt.

Certes, une restructuration de crédits vise plusieurs objectifs, mais vous devez savoir que la situation de chaque emprunteur est unique. Attachez-vous donc à rechercher l’offre qui répond le mieux à vos besoins en trouvant le meilleur compromis entre une durée de remboursement réduite au maximum et des mensualités parfaitement adaptées à vos revenus.

Une telle démarche est nécessaire pour réduire le coût global du nouveau prêt. Ayez constamment à l’esprit que le montant total à rembourser est étroitement lié à la durée de remboursement de votre emprunt. Veillez par conséquent à ce que celle-ci soit moins longue.